(電子商務研究中心訊) 近年來，互聯網金融快速發(fā)展，巨頭紛紛涌入攪動一池春水，政府亦大力支持互聯網金融的健康發(fā)展。而供應鏈金融彌補了傳統金融機構在中小企業(yè)融資服務上的結構性缺失，緩解了我國中小企業(yè)長期以來所面臨的融資難和融資貴等問題。而整個行業(yè)存在什么問題、競爭情況、未來趨勢如何？針對此，電商門戶、互聯網+智庫中國電子商務研究中心獨家對話上海文瀝CEO鐘勝九。
核心觀點摘要：
1、優(yōu)秀人才復合人才的缺乏是公司及行業(yè)遇到的最大困難。
2、文瀝做大數據供應鏈金融模式有三大特征：在線提升客戶體驗、數據驅動全程業(yè)務、穿透式供應鏈資金結構。
3、文瀝未來產業(yè)布局集中在三個方面：構建行業(yè)征信體系、擴大金融機構合作規(guī)模、持續(xù)研發(fā)創(chuàng)新產品。
4、供應鏈金融本身就是個生態(tài)，合作是行業(yè)發(fā)展必然方向。
企業(yè)名片：
·網站名稱：www.welinkdata.com
·公司名稱：上海文瀝信息技術有限公司
·成立日期：2007年9月5日
·企業(yè)定位：企業(yè)與業(yè)務伙伴、金融機構互聯互通的數據橋梁?；诮灰讛祿寗拥墓溞陆鹑诜丈獭?/p>
·CEO：鐘勝九(前中國電商先鋒企業(yè)8848中國區(qū)技術總監(jiān))
·主要數據：團隊近200人，2016年完成A+輪近6千萬元融資。
企業(yè)背景：
文瀝作為整合產業(yè)鏈上下游的供應鏈金融服務提供商已經連續(xù)多年入選中國B2B電子商務產業(yè)生態(tài)圖譜。這標志著供應鏈金融將作為電子商務B2B平臺新的業(yè)務增長點，也是眾多B2B電商平臺追求的增值點。尤其在2016年，B2B行業(yè)進一步向細分和縱深發(fā)展。
文瀝作為數據驅動的供需鏈管理和供應鏈金融服務商入選中國B2B電子商務產業(yè)生態(tài)圖譜
互聯網+、供給側改革、中國制造2025、消費升級等一系列宏觀政策，都支持B2B行業(yè)不斷向前發(fā)展。順應產業(yè)大潮的變化，文瀝作為企業(yè)互聯網化電商化的基礎系統和數據服務商，在業(yè)內迅速挺進，為多家行業(yè)領導性核心企業(yè)升級互聯互通的企業(yè)銷售和經營模式助力，并與多家銀行建立了深度戰(zhàn)略合作關系，構建了其獨特的B2B2Bank的供應鏈金融生態(tài)環(huán)境。
(網經社注：圖為文瀝CEO鐘勝九)
以下是網經社(100EC.CN)獨家對話文瀝CEO鐘勝九：
供應鏈新金融聯盟全面啟動
網經社：請問貴公司在2016上半年的主要發(fā)展情況如何？在哪些方面進行過改革？主要的熱點事件有哪些？
鐘勝九：2016上半年，文瀝做的主要是數據驅動的供應鏈金融，供應鏈金融的數據風控是我們核心的一個業(yè)務。文瀝的發(fā)展和改革情況簡要可以分為三塊：供需鏈軟件：我們主要是協助一些中大型企業(yè)去管理它的上下游業(yè)務伙伴，幫助大型核心企業(yè)延伸管理邊界到渠道。我們更強調需求鏈部分，把更多的精力花在幫助核心企業(yè)，擴展銷售、擴展管理道渠道端。在大消費品的行業(yè)當中我們的供需產品得到一個廣泛的認可。目前文瀝系統已服務了包括寶潔、百事、納愛斯、海爾、海信等知名消費品品牌商。
征信風控：文瀝做的供應鏈金融更多是在企業(yè)的營銷金融解決方案上面，偏向預付類業(yè)務。能夠幫助核心企業(yè)更好的擴展銷量，提高銷售利潤，確保企業(yè)銷售業(yè)績的目標達成。另一方面幫助中小型企業(yè)經銷商以更低成本、更方便在線獲得低成本的融資服務。
數據金融：我們更多與第三方資金端如銀行或者非銀機構合作，我們的數據金融資金更多的是和商業(yè)銀行或者是其他金融機構組合的一個資金形式，也是第二塊業(yè)務的一個延伸。
熱點事件：“供應鏈新金融聯盟”成立。2016年10月，文瀝聯合中證信用發(fā)起供應鏈新金融聯盟，首批超過10家上市公司共同參與。聯盟目標和宗旨是能夠更好地服務上市公司和行業(yè)龍頭，開展相關供應鏈金融的業(yè)務當中碰到的問題、障礙、交流、共享經驗。為聯盟企業(yè)解決風險管理、產品設計、信用增進問題并通過供應鏈新金融聯盟基金解決資金平臺問題。
(網經社注：圖為中國供需鏈的貿易流與物流)
網經社：與其他同行企業(yè)相比，請問貴公司的優(yōu)勢主要體現在什么地方？
鐘勝九：體現在數據采集、交換、處理、分析核心技術。在采集交換方面，文瀝的網關軟件是具備全球先進水平的B2B數據中間件，在數據分析層面，也是第一家將CPFR供應鏈預測模型轉化到金融視角的企業(yè)。文瀝希望做的是懂供應鏈的金融，基于對企業(yè)經營和供應鏈環(huán)境的深度理解，以業(yè)務數據為核心，圍繞數據獲取交換和處理分析真正支撐信貸決策。目前文瀝已經與全國多家股份制和大型區(qū)域性商業(yè)銀行建立了總對總的合作關系。
優(yōu)秀人才稀缺是最大的問題
網經社：請問貴公司目前遇到的最大困難是什么？怎么解決？
鐘勝九：最大的困難就是優(yōu)秀人才的稀缺。做供應鏈金融尤其是像文瀝基于數據驅動金融，會涉及到相對比較專業(yè)、融合的人才。最好的人才是既懂企業(yè)的運營和供應鏈，懂企業(yè)的營銷又懂相關的金融結構，可這樣的人才市場上相對難找。為了進一步加大優(yōu)秀人才的獲取，文瀝通過定制化的方式，如在合肥設立了技術中心并與中國科技大學合作，來做大數據方面的產·學·研，借此培養(yǎng)優(yōu)秀人才。
網經社：文瀝做的是線上供應鏈金融模式，能否闡釋一下公司供應鏈金融的方法論？
鐘勝九：文瀝大數據供應鏈金融方法論重點強調三點，在線、數據驅動、穿透。
在線化提升體驗：在線可以極大的提高相關客戶的體驗和相關供應鏈金融轉換的效率，所以在線是我們特別強調的第一點。
數據驅動全程業(yè)務：所有做金融的內核都是風險管理，我們基于數據做全程的從分析準入、量化評分、欺詐甄別、自動審批、貸后預警，所以第二重點強調的是數據驅動全程業(yè)務，成為數據驅動的供應鏈金融。
穿透式資金結構：供應鏈金融是需要有一個穩(wěn)定的運行環(huán)境，在整個供需鏈鏈條當中形成一個好的良性循環(huán)。它會涉及到場景方、數據風險管理方、資金方等。比如說文瀝作為資產方的資產證券化項目，底層資產非常清晰，可以進一步把穩(wěn)定的資金流引入到供應鏈上下游環(huán)境當中。
(網經社注：圖為文瀝供應鏈金融SRODCF方法論圖)
網經社(官方微信i100EC)：請介紹文瀝給B2B企業(yè)做的服務及客戶變化？
鐘勝九：B2B電商平臺企業(yè)我們把它看成我們服務企業(yè)里第三類核心企業(yè)。我們對核心企業(yè)的評判并不是簡單地說你是不是買賣關系或者介不介入貿易。B2B電商平臺有的是做撮合型的，有的是介入交易。文瀝更多的是看待它對于整個信息流的掌控能力，我們的供應鏈金融平臺能快速的去幫B2B電商平臺賦能供應鏈金融的能力，服務于它的相關會員企業(yè)，達到一個非常好的效果。目前B2B客戶增長很快，很多文瀝服務過的大型企業(yè)都建立了自己的B2B平臺，這些平臺和市場中各垂直B2B平臺本質一樣，都是提供信息或交易的服務，用B2B電商的手段去做整個供應鏈的延伸。
網經社：公司在未來有什么樣的發(fā)展計劃以及產業(yè)布局？
鐘勝九：未來一個計劃是為金融機構進一步擴大授信規(guī)模，具體有三個方面。
(一)行業(yè)征信體系：未來將構建行業(yè)性征信體系，該體系是一個比較實時并面向交易大數據為核心的體系。只有深入到行業(yè)當中去，反應出來這個行業(yè)真正的經營，反應這個行業(yè)的上下游伙伴。文瀝會進一步做一些深度的行業(yè)征信，這是未來相對較大的布局發(fā)展，它會改變中國的企業(yè)征信格局，更偏重于企業(yè)的交易型數據，提供真正的信貸性支撐。
(二)擴大授信規(guī)模：會進一步通過金融機構、商業(yè)銀行等擴大文瀝的授信規(guī)模，服務更多的行業(yè)核心企業(yè)。
(三)研發(fā)新產品：和部分的金融機構共同合作，研發(fā)一些創(chuàng)新型產品，這些產品面向于行業(yè)內的授信主體。它的風控邏輯和數據評判和文瀝做的數據驅動供應鏈金融的風控模型相似，更多的是依賴于行業(yè)性數據和企業(yè)經營評判直接給小企業(yè)做授信服務。
(網經社注：圖為文瀝服務流程圖)
供應鏈金融是個生態(tài)，合作是必然方向。
網經社：近年來供應鏈金融發(fā)展火爆，領域內也誕生了眾多的企業(yè)，為什么這么火？
鐘勝九：目前消費金融和供應鏈金融發(fā)展態(tài)勢都比較火熱，供應鏈金融響應脫虛入實，服務實體經濟的趨勢，同時供應鏈金融基于真實貿易背景，風險可控。因此在銀行對公交易銀行化，券商資管基金子公司推動，以及大型企業(yè)產融結合的多方推動下，供應鏈金融的發(fā)展迅猛。
網經社：您認為目前行業(yè)主要特征、問題以及未來趨勢如何？
鐘勝九：目前行業(yè)主要特征及問題主要是強操作、跨區(qū)域、多形態(tài)。
強操作：供應鏈金融是一個強操作的行業(yè)，依賴于和企業(yè)的結合、一系列經營活動緊密捆綁。把強操作通過強大的供應鏈金融系統把所有操作和體驗做到非常強的效果，強操作一定是必須要有比較強的在線化系統。
跨區(qū)域：一個核心企業(yè)上下游貿易伙伴遍布全國，一個金融機構如果是傳統銀行總分支結構下去服務全國貿易伙伴，操作難度相對較大。所以很多人做供應鏈金融卻產生不了好的規(guī)模和效益，很多操作性問題和實際問題都沒有得到很好的解決。
多形態(tài)：以前的一些傳統大宗貿易供應鏈金融集中在鋼貿或者是大宗商品業(yè)務。在一系列風險爆發(fā)后，有些好的企業(yè)往往得不到很好的金融支持，有點像劣幣驅逐良幣。這個是行業(yè)暫時性的問題，但是我們相信這個問題會隨著供應鏈金融生態(tài)的發(fā)展得到更進一步的解決。在這個過程當中，文瀝選擇的更多是去做相關的一些弱波動的大消費品行業(yè)以及需要有比較強供應鏈管理能力的國際供應鏈。比如供應鏈金融現在做的比較多的是應收類，更多的就是上游的供應商他們的應收賬款。增強應收賬款的流動性，做應收賬款的抵制，來做相關的供應鏈相關服務，因為供應商的應收往往是基于有個比較強的買方，捆綁買方的按時付款責任，相對風險會小。但是渠道端的業(yè)務不同，渠道端的風險會更大一些，經銷商的業(yè)務有風險敞口，存在回款、物流不可控，而我們通過更強大的系統以及數據風險管理作支撐進入這些領域。
網經社：與銀行合作抱團這種模式會是行業(yè)的一個趨勢嗎？
鐘勝九：供應鏈金融本來就是個生態(tài)，整個生態(tài)中存在幾個重要的角色，大家要做的就是在這個生態(tài)中扮演好自己的角色，充分發(fā)揮好自己的優(yōu)勢。中國現在非常大的趨勢是核心企業(yè)自己要做產融結合，可是當核心企業(yè)自己去開展這方面的業(yè)務的時候，企業(yè)也需要有一個供應鏈金融的合作伙伴。商業(yè)銀行同樣也會需要有個更好的風險管理伙伴或者是一些運營性、操作性的合作伙伴能夠從資金、風控等角度來服務更好的核心企業(yè)。所以行業(yè)一定會是這樣的合作性態(tài)勢。（文/劉彥希）
相關鏈接：
【微訪談】化塑匯智建鵬：堅持三聚戰(zhàn)略發(fā)展遵循九字訣
網經社作為中國“互聯網+產業(yè)”智庫與行業(yè)媒體平臺，專注于電子商務、O2O、互聯網金融的報道與研究，歡迎行業(yè)領先企業(yè)及創(chuàng)新型企業(yè)CEO聯系、預約訪談。訪談結束后將形成人物專訪文章，發(fā)布在中心網站(100EC.CN)及微信公眾號矩陣平臺。訪談聯系郵箱：news#netsun.com(注：發(fā)郵件時將#改成@)
